Como a Symphony processa US$ 500 milhões em volume de transações com um app de poupança

A maior parte das finanças pessoais é construída para recompensar o consumo. Pontos de cartão de crédito, cashback, benefícios de viagem: tudo isso paga para você comprar mais. Symphony inverte esse modelo. É um app de poupança mobile que recompensa quem economiza, com uma APY fixa de 5% que pode ser recebida em dinheiro, pontos no estilo cartão de crédito, ou uma combinação dos dois. Os usuários podem resgatar seus pontos por voos, hotéis, upgrades e experiências em diversos parceiros globais de companhias aéreas e redes hoteleiras.

O app de poupança simples que os usuários veem roda sobre uma stack multi-chain complexa, que a Symphony opera na Alchemy em seis redes principais.

Produtos usados: Node RPC, Gasless Transactions, Webhooks

O desafio: UX financeira onchain sem atrito

O problema mais difícil da Symphony é fazer um produto financeiro regulado e multi-rail parecer tão simples quanto abrir um app de banco.

A experiência do consumidor é simples: vincular uma conta bancária, depositar dinheiro, escolher como quer as recompensas, ganhar uma APY fixa de 5%, e sacar quando quiser. Por baixo disso, um único depósito atravessa diversos sistemas financeiros distintos. O dinheiro entra pelos trilhos bancários tradicionais. É representado como USDC para poder liquidar e se mover em segundos. O rendimento é gerado por ativos do mundo real, como títulos do Tesouro americano de curto prazo e crédito institucional. Os pontos acumulam sobre o saldo em tempo real. E quando um usuário saca, todo o caminho roda em sentido inverso, de forma limpa e previsível.

A camada blockchain é o que conecta essa movimentação de dinheiro. A Symphony dá a cada usuário uma carteira programável no momento do cadastro, sem precisar configurar carteira, sem seed phrase e sem taxas de gas, movendo depois os saldos entre redes nos bastidores. Quem usa o app vê um saldo de poupança. Por baixo, cada movimentação do dinheiro roda onchain e precisa liquidar corretamente todas as vezes.

A tarefa técnica, então, é tornar essa camada onchain confiável e completamente invisível. Um depósito deve parecer um depósito, não assinar uma transação blockchain.

A solução: gasless transactions, confiabilidade em escala

A Alchemy potencializa a camada de execução onchain por baixo do app. Ajuda pensar nela como algumas camadas empilhadas sob um único saldo de poupança.

A camada de carteira

Quando um usuário se cadastra, a Symphony fornece uma carteira programável para ele em segundo plano, construída sobre a infraestrutura de carteiras da Alchemy. Não há seed phrase para anotar nem um app separado para instalar. A carteira é programável, e esse design é o que permite à Symphony resolver o trade-off comum em finanças pessoais entre facilidade de uso e controle dos fundos. Como a carteira pode conter sua própria lógica, a Symphony consegue tirar a complexidade do usuário—movendo fundos, cobrindo o gas, aplicando regras—enquanto as garantias de segurança continuam aplicadas no nível da conta, em vez de depender de o usuário lembrar um conjunto de chaves privadas.

A camada de transação

Toda vez que um usuário movimenta seu dinheiro, essa ação precisa entrar onchain e confirmar. A infraestrutura de gasless transaction da Alchemy faz esse trabalho, empacotando a transação, enviando-a e cobrindo o gas, de modo que o usuário nunca vê uma taxa de rede nem precisa ter um token para pagá-la. Quando alguém deposita para começar a ganhar ou saca de volta para o banco, basta um toque e a transação roda por baixo em resposta—sem gas, sem prompts de assinatura, sem etapas de blockchain para gerenciar. O usuário mantém o controle de cada ação; a Alchemy apenas remove a mecânica por trás dela.

A camada de dados e acesso

A Symphony lê e escreve em seis redes através das RPC APIs da Alchemy, a conexão com cada blockchain em si. Em cima disso, webhooks enviam atualizações em tempo real de volta ao app, de modo que saldos, transações e recompensas permanecem atualizados no momento em que algo liquida onchain.

Juntas, essas camadas permitem que os engenheiros da Symphony fiquem focados no produto em si—a experiência de poupança, o motor de recompensas e a movimentação de dinheiro entre os trilhos bancários e os de stablecoin—em vez de construir ou operar infraestrutura blockchain de baixo nível por conta própria.

Os resultados: mais de US$500 milhões em transações, taxa de sucesso de 100%

A plataforma da Symphony já processou mais de US$500 milhões em volume de transações, um indicativo da confiabilidade e escala que um produto financeiro de consumo exige. Esse volume roda sobre uma infraestrutura que se manteve estável sob carga. Nos últimos 30 dias, a Alchemy atendeu mais de 800 mil requisições em 6 chains para a Symphony, com taxa de sucesso de 100% em todas as mainnets corretamente configuradas.

Para um app de finanças pessoais, essa confiabilidade é o produto. Os usuários precisam saber que seu dinheiro, saldos, transações e recompensas são tratados corretamente, e é essa confiabilidade comprovada que permite à Symphony fazer essa promessa. É também o que permite à empresa manter toda a complexidade subjacente fora de vista e entregar um app de poupança que simplesmente funciona.

A Symphony trata a Alchemy como uma parceira, não apenas uma fornecedora. A Symphony escolheu a Alchemy por três razões:

• Cobertura de chains e confiabilidade comprovada em escala. Um único conjunto de APIs cobrindo todas as seis redes em que a Symphony opera, com o uptime do qual um produto financeiro depende à medida que o volume cresce.
• Performance de ponta. Gas abstraction e carteiras programáveis eram tecnologias relativamente novas e complexas de implementar bem. A Alchemy acertou as partes difíceis, e o tooling se mostrou confiável em uso real, permitindo que a Symphony construísse sobre ele com confiança.
• Documentação e suporte. Documentação clara e uma equipe responsiva que reduziram o tempo de implementação e ajudaram a Symphony a sair do conceito para a produção mais rápido.

"Por décadas, produtos financeiros recompensaram os consumidores por gastar mais, em vez de economizar mais", disse Vik Chawla, cofundador e CEO da Symphony. "Estamos construindo um futuro em que os consumidores são recompensados por tomar decisões financeiras mais inteligentes, ganhando pontos e aumentando seu patrimônio simplesmente ao economizar. Para entregar essa experiência em escala, precisávamos de uma infraestrutura capaz de conectar perfeitamente finanças tradicionais e ativos digitais, permanecendo invisível para o usuário final. A Alchemy fornece a base que nos permite levar experiências modernas de poupança, potencializadas por IA, ao consumidor em geral."

O que vem a seguir

O foco imediato da Symphony é escalar o app de consumo e levar uma experiência de poupança melhor a um público muito mais amplo. Isso significa aumentar a adoção, expandir o ecossistema de recompensas e continuar tornando economizar mais vantajoso do que gastar.

À medida que a empresa escala, ela planeja continuar investindo na infraestrutura por trás do onboarding sem atrito, da gestão segura de ativos e de experiências financeiras inteligentes. No longo prazo, a Symphony enxerga espaço para que a IA ajude os consumidores a otimizar poupança, recompensas e decisões financeiras do dia a dia, com o objetivo de se tornar uma companheira financeira inteligente que ajuda as pessoas a economizar mais e tomar decisões melhores automaticamente. A prioridade de curto prazo continua clara: construir o melhor produto de poupança para o consumidor possível e colocá-lo nas mãos de mais pessoas.

Construa o mesmo tipo de experiência na Alchemy

A Symphony mostra o que é possível quando carteiras programáveis, gasless transactions e infraestrutura multi-chain confiável funcionam de forma invisível por trás de um produto de poupança para o consumidor em geral.

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