Apostando por blockchain: cómo TradFi y Fintech corren por adoptar cripto

El sector financiero está en el comienzo de una revolución cripto. Las tecnologías blockchain pasaron de ser un nicho a formar parte del mainstream, con una capitalización global de mercado cripto de $2.7 billones y $5.28 billones en transacciones de stablecoins liquidadas en 2024. Las principales empresas de servicios financieros lo han notado.

El CEO de BlackRock, Larry Fink, declaró: "La próxima generación de los mercados... será la tokenización de valores", mientras que el CEO de Charles Schwab, Rick Wurster, insinuó que la empresa entrará en el trading directo de cripto. Incluso Jamie Dimon, de JPMorgan, un conocido escéptico, admitió: "Hoy usamos la tecnología blockchain para ciertas cosas... Es una forma muy eficiente de transferir información o activos de manera segura."

Las señales son claras: los principales equipos de servicios financieros ya están construyendo soluciones cripto.

Este blog explora por qué es el momento para que las instituciones financieras, fintechs y neobancos adopten cripto, ofrece estrategias específicas a seguir, y explica por qué Alchemy es el socio confiable de nivel empresarial que puede ayudar.

Las principales instituciones se están moviendo hacia cripto

Las principales instituciones ya están ejecutando estrategias cripto, entre ellas:

• BlackRock lanzó un fondo tokenizado que recientemente superó los $1,000 millones en AUM, señal de una fuerte demanda por la tokenización de activos del mundo real (RWA). El fondo también anunció diversificación hacia Solana.
• Onyx de JPMorgan procesa miles de millones de dólares diariamente usando JPM Coin para liquidaciones corporativas.
• Charles Schwab registró un aumento del 400% en el tráfico relacionado con cripto en 2024 y se prepara para ofrecer trading directo de cripto en cuanto las regulaciones lo permitan.

Las fintechs y los neobancos se están moviendo aún más rápido:

• Robinhood Wallet atrajo a más de 1 millón de usuarios.
• Crypto Hub de Revolut registró un aumento de cinco veces en la actividad cripto tras integrar funciones cripto.
• La stablecoin PYUSD de PayPal procesa miles de millones en volumen, generando más de $200 millones en ingresos anuales.

Estos movimientos están impulsados por factores contundentes:

• Demanda de los clientes: el 73% de los inversionistas institucionales ahora tiene posiciones en múltiples altcoins, y el interés de los usuarios minoristas sigue creciendo, según Coinbase.
• Nuevas fuentes de ingresos: el trading, el staking, las comisiones de custodia y las reservas de stablecoins representan miles de millones en ingresos potenciales.
• Eficiencia operativa: los rieles cripto permiten pagos globales 24/7, liquidaciones instantáneas y dinero programable, reduciendo costos y fricción.
• Preparación para el futuro: la tokenización de activos tradicionales y el crecimiento de DeFi van a transformar los mercados de capital. Quienes se muevan primero capturarán esta oportunidad.

De las limitaciones a la innovación: por qué importa cripto

Los sistemas financieros tradicionales están limitados por ineficiencias que cripto resuelve:

• Horario de mercado limitado vs. mercados 24/7: los activos cripto y tokenizados se negocian de forma continua, ofreciendo liquidez en tiempo real.
• Fricción transfronteriza vs. transferencias globales instantáneas: las stablecoins facilitan pagos transfronterizos casi instantáneos sin intermediarios.
• Control centralizado vs. empoderamiento del usuario: las wallets autocustodiadas y los protocolos descentralizados dan a los usuarios mayor control sobre sus activos.
• Liquidación lenta vs. finalidad casi instantánea: los activos tokenizados se liquidan en minutos, reduciendo el riesgo de contraparte y liberando eficiencia de capital.

Estas mejoras crean un salto discreto en la eficiencia financiera global que puede impulsar un crecimiento de varios billones de dólares y una mayor inclusión financiera.

¿Dónde vemos oportunidad en cripto?

Hemos pasado años trabajando con quienes se movieron primero en adoptar soluciones cripto, y nunca hemos estado más convencidos de las amplias oportunidades que existen para que cada rincón de las finanzas adopte cripto.

Estas son siete áreas donde vemos un enorme potencial de crecimiento:

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1. Agrega wallets administradas por el usuario

Da a los usuarios wallets seguras y autocustodiadas que les permitan tener e interactuar con cripto de forma nativa, todo sin necesitar tokens de gas nativos.

¿Para quién es esto? Fintechs y neobancos

Ejemplo: Robinhood Wallet atrajo a más de 1 millón de usuarios al ofrecer esta función.

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2. Habilita el trading de cripto

Mantén las operaciones dentro de la empresa para capturar los ingresos por trading y aumentar la retención de usuarios.

¿Para quién es esto? Fintechs y neobancos

Ejemplo: La integración cripto de Revolut generó un aumento de cinco veces en la actividad.

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3. Tokeniza tus activos

Tokeniza tus activos para lograr disponibilidad 24/7, transparencia con los socios, cumplimiento regulatorio y eficiencia operativa.

¿Para quién es esto? Propietarios y administradores de activos

Ejemplo: Más de 24 prestamistas de crédito hipotecario están tokenizando préstamos HELOC a través de Figure, ahorrando puntos básicos en cada préstamo y llevando $500 millones/mes en préstamos tokenizados a la cadena.

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4. Ofrece staking para obtener rendimiento pasivo

Permite que los usuarios hagan staking de activos como ETH y SOL para obtener recompensas, mientras ganas una parte de las comisiones de staking.

¿Para quién es esto? Fintechs, exchanges y neobancos

Ejemplo: Coinbase generó cientos de millones por staking en 2024, alrededor del 15% de sus ingresos totales.

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5. Integra DeFi para préstamos

Aprovecha los protocolos de préstamos descentralizados para ofrecer opciones de préstamo y crédito con altos rendimientos.

¿Para quién es esto? Fintechs, bancos y administradores de activos

Ejemplo: MakerDAO, Aave y Compound generaron más de $700 millones en ingresos de protocolo en 2024, con fintechs como SoFi y Lemonade explorando integraciones DeFi para productos de rendimiento.

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6. Lanza una stablecoin

Emite una stablecoin respaldada por moneda fiat para monetizar los intereses de tesorería y habilitar pagos instantáneos.

¿Para quién es esto? Fintechs, procesadores de pagos y marcas globales

Ejemplo: PYUSD de PayPal generó más de $200 millones en ingresos anuales, posicionándolos como emisores de stablecoins a gran escala.

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7. Lanza tu propia blockchain

Crea una cadena Layer 2 para ser dueño del espacio de bloque, capturar hasta el 100% del flujo de transacciones como ingreso y controlar los activos digitales.

¿Para quién es esto? Exchanges, grandes fintechs y proveedores de infraestructura financiera

Ejemplo: Coinbase y su cadena Base esperan superar los $200 millones en ingresos anualizados durante su primer año, mostrando el poder de ser dueño de tu propia infraestructura.

El costo de esperar

Retrasar la adopción de cripto conlleva riesgos crecientes:

• Impulso de la competencia: quienes se mueven primero están capturando cuota de mercado y construyendo barreras defensivas.
• Adopción exponencial de usuarios: una vez que la adopción masiva llegue, los rezagados tendrán dificultades para ponerse al día.
• Nuevos ingresos que quedan sobre la mesa: las ganancias de $13,000 millones de Tether en 2024 ilustran la oportunidad perdida... la oportunidad perdida para los actores financieros tradicionales.

Por otro lado, adoptar cripto de forma temprana libera miles de millones en ingresos potenciales, ahorros de costos y ventaja estratégica. Las instituciones financieras que integren cripto hoy liderarán el panorama financiero de mañana.

Cómo Alchemy conecta a las instituciones con cripto

Somos una plataforma web3 completa y de nivel empresarial. Actuamos como socio confiable de la industria financiera en general, permitiendo que las empresas interesadas en explorar cripto integren sin problemas capacidades blockchain, manteniendo confiabilidad, seguridad y cumplimiento.

¿Por qué Alchemy?

Somos el socio confiable para las instituciones que ingresan a cripto, respaldados por escala, estabilidad y la infraestructura que impulsa las principales soluciones cripto del mundo.

• Estabilidad: $500 millones en capital recaudado, de inversionistas de primer nivel como a16z y Charles Schwab.
• Experiencia: el equipo de liderazgo aporta décadas de experiencia de empresas Fortune 100, incluyendo Meta, Goldman Sachs, Stripe, Twilio y más.
• Escala comprobada: impulsando aplicaciones cripto por más de siete años con más de $1 billón en transacciones on-chain y 99.99% de uptime.
• Listo para cumplimiento: certificado SOC 2 Type II, con registros de auditoría sólidos, controles de transacciones e integraciones de KYC/AML.
• APIs pensadas para desarrolladores: permiten una integración sin fricciones de wallets, trading, staking y más, con el respaldo del equipo experto de Alchemy.

Alchemy conecta las finanzas tradicionales con cripto, permitiendo que las instituciones construyan ofertas cripto sin complejidad técnica ni riesgo operativo.

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La era cripto ya llegó. Con Alchemy como socio, tu institución puede aprovechar esta oportunidad con confianza, transformando las experiencias de los clientes, liberando nuevas fuentes de ingresos y preparando tu negocio para el futuro.

¿Listo para explorar el futuro de las finanzas? Contacta a Alchemy hoy para conocer cómo podemos adaptar nuestras soluciones cripto a tus necesidades.

Preguntas frecuentes

¿Qué está impulsando a las instituciones financieras tradicionales a adoptar cripto?

Las instituciones están motivadas por una fuerte demanda de los clientes (el 73% de los inversionistas institucionales tiene posiciones en altcoins), nuevas oportunidades de ingresos por miles de millones (trading, staking, comisiones de custodia), eficiencias operativas como la liquidación 24/7, y la necesidad de prepararse para la tokenización que está transformando los mercados de capital.

¿Cómo están usando cripto las principales instituciones financieras?

BlackRock lanzó un fondo tokenizado que supera los $1,000 millones en AUM, Onyx de JPMorgan procesa miles de millones diariamente usando JPM Coin para liquidaciones corporativas, y Charles Schwab registró un aumento del 400% en el tráfico cripto en 2024 mientras se prepara para el trading directo de cripto.

¿Qué ventajas ofrece cripto frente a los sistemas financieros tradicionales?

Cripto habilita mercados globales 24/7 en lugar de horarios de trading limitados, transferencias transfronterizas instantáneas sin intermediarios, liquidación casi instantánea que reduce el riesgo de contraparte, y wallets autocustodiadas controladas por el usuario en lugar de sistemas centralizados.

¿Pueden las fintechs generar ingresos significativos con la integración de cripto?

Sí, la stablecoin PYUSD de PayPal genera más de $200 millones en ingresos anuales, Coinbase obtuvo alrededor del 15% de sus ingresos totales por staking en 2024, y la cadena Base de Coinbase espera superar los $200 millones en ingresos anualizados durante su primer año.

¿Qué estrategias cripto específicas pueden seguir las instituciones financieras?

Las instituciones pueden agregar wallets autocustodiadas, habilitar el trading de cripto internamente, tokenizar activos para disponibilidad 24/7, ofrecer staking para rendimiento pasivo, integrar préstamos DeFi, lanzar stablecoins respaldadas por moneda fiat, o crear su propia blockchain Layer 2.

¿Cómo apoyamos a las instituciones financieras que ingresan a cripto?

Ofrecemos infraestructura de nivel empresarial con 99.99% de uptime, impulsamos más de $1 billón en transacciones on-chain, ofrecemos certificación SOC 2 Type II para cumplimiento, y entregamos APIs pensadas para desarrolladores que permiten una integración sin fricciones de wallets, trading y staking.

¿Cuáles son los riesgos de retrasar la adopción de cripto para las instituciones financieras?

Los retrasos permiten que los competidores capturen cuota de mercado y construyan barreras defensivas, arriesgan perder las curvas de adopción exponencial de usuarios que dificultan ponerse al día, y dejan sobre la mesa nuevas oportunidades de ingresos; Tether por sí sola generó $13,000 millones en ganancias en 2024.

¿Cómo benefician las stablecoins a las instituciones financieras?

Las stablecoins como PYUSD de PayPal habilitan pagos globales rápidos y de bajo costo, y liquidaciones instantáneas sin intermediarios, permiten que las instituciones monetizen los intereses de tesorería, y procesaron $5.28 billones en transacciones durante 2024.