Apostando no blockchain: como TradFi e Fintech estão correndo para adotar crypto

O setor financeiro está no início de uma revolução cripto. As tecnologias blockchain deixaram de ser nicho para se tornarem mainstream, com uma capitalização de mercado cripto global de US$ 2,7 trilhões e US$ 5,28 trilhões em transações de stablecoins liquidadas em 2024. As principais empresas de serviços financeiros estão prestando atenção.

O CEO da BlackRock, Larry Fink, declarou: "A próxima geração de mercados... será a tokenização de valores mobiliários," enquanto o CEO da Charles Schwab, Rick Wurster, sinalizou a entrada em negociação direta de cripto. Até mesmo Jamie Dimon, do JPMorgan, um cético conhecido, admitiu: "Usamos tecnologia blockchain hoje para certas coisas... É uma forma muito eficiente de transferir informações ou ativos com segurança."

Os sinais são claros: as principais equipes de serviços financeiros já estão construindo soluções cripto.

Este blog explora por que agora é o momento para instituições financeiras, fintechs e neobanks adotarem cripto, oferece estratégias específicas a seguir e explica por que a Alchemy é a parceira confiável e de nível enterprise que pode ajudar.

As principais instituições estão migrando para cripto

As principais instituições já estão executando estratégias cripto, como:

• A BlackRock lançou um fundo tokenizado que recentemente ultrapassou US$ 1 bilhão em AUM, sinalizando forte demanda por tokenização de ativos do mundo real (RWA). O fundo também anunciou diversificação para Solana.
• A Onyx, do JPMorgan, processa bilhões de dólares diariamente usando o JPM Coin para liquidações corporativas.
• A Charles Schwab registrou um aumento de 400% no tráfego relacionado a cripto em 2024 e está se preparando para oferecer negociação direta de cripto assim que a regulamentação permitir.

Fintechs e neobanks estão avançando ainda mais rápido:

• A Robinhood Wallet atraiu mais de 1 milhão de usuários.
• O Crypto Hub da Revolut teve um aumento de cinco vezes na atividade cripto após a integração de recursos cripto.
• A stablecoin PYUSD, do PayPal, processa bilhões em volume, gerando mais de US$ 200 milhões em receita anual.

Esses movimentos são impulsionados por fatores convincentes:

• Demanda dos clientes: 73% dos investidores institucionais agora possuem múltiplas posições em altcoins, e o interesse de usuários de varejo continua crescendo, segundo a Coinbase.
• Novas fontes de receita: Negociação, staking, taxas de custódia e reservas de stablecoin representam bilhões em receita potencial.
• Eficiência operacional: Os trilhos cripto permitem pagamentos globais 24/7, liquidações instantâneas e dinheiro programável, reduzindo custos e atrito.
• Preparação para o futuro: A tokenização de ativos tradicionais e o crescimento do DeFi vão remodelar os mercados de capitais. Os primeiros a se mover vão capturar essa oportunidade.

De limitações à inovação: por que cripto importa

Os sistemas financeiros tradicionais são limitados por ineficiências que cripto resolve:

• Horário de mercado limitado vs. mercados 24/7: Cripto e ativos tokenizados são negociados continuamente, oferecendo liquidez em tempo real.
• Atrito transfronteiriço vs. transferências globais instantâneas: Stablecoins facilitam pagamentos transfronteiriços quase instantâneos sem intermediários.
• Controle centralizado vs. empoderamento do usuário: Carteiras self-custodial e protocolos descentralizados dão aos usuários maior controle sobre seus ativos.
• Liquidação lenta vs. finalidade quase instantânea: Ativos tokenizados se liquidam em minutos, reduzindo o risco de contraparte e liberando eficiência de capital.

Essas melhorias criam um aumento em degrau na eficiência financeira global que pode gerar crescimento na casa dos trilhões de dólares e maior inclusão financeira.

Onde vemos oportunidade em cripto?

Passamos anos trabalhando com os primeiros a adotar soluções cripto, e nunca estivemos tão otimistas quanto às amplas oportunidades pela frente para que todos os cantos das finanças adotem cripto.

Aqui estão sete áreas onde vemos enorme potencial de crescimento:

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1. Adicione carteiras gerenciadas pelo usuário

Dê aos usuários carteiras seguras e self-custodial que permitem que eles detenham e interajam com cripto de forma nativa, tudo isso sem precisar de tokens de gas nativos.

Para quem é isso? Fintechs e neobanks

Exemplo: A Robinhood Wallet atraiu mais de 1 milhão de usuários ao oferecer esse recurso.

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2. Habilite a negociação de cripto

Mantenha as negociações internamente para capturar receita de negociação e aumentar a retenção de usuários.

Para quem é isso? Fintechs e neobanks

Exemplo: A integração cripto da Revolut gerou um aumento de cinco vezes na atividade.

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3. Tokenize seus ativos

Tokenize seus ativos para obter disponibilidade 24/7, transparência com parceiros, conformidade regulatória e eficiência operacional.

Para quem é isso? Proprietários e gestores de ativos

Exemplo: Mais de 24 credores de home equity estão tokenizando empréstimos HELOC através da Figure, economizando pontos-base em cada empréstimo e trazendo US$ 500 milhões/mês em empréstimos tokenizados onchain.

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4. Ofereça staking para rendimento passivo

Permita que os usuários façam staking de ativos como ETH e SOL para obter recompensas, enquanto você ganha uma parte das comissões de staking.

Para quem é isso? Fintechs, exchanges e neobanks

Exemplo: A Coinbase gerou centenas de milhões com staking em 2024 — cerca de 15% da receita total.

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5. Integre DeFi para empréstimos

Aproveite protocolos de empréstimo descentralizados para oferecer opções de empréstimo e tomada de crédito com alto rendimento.

Para quem é isso? Fintechs, bancos e gestores de ativos

Exemplo: MakerDAO, Aave e Compound geraram mais de US$ 700 milhões em receita de protocolo em 2024, com fintechs como SoFi e Lemonade explorando integrações DeFi para produtos de rendimento.

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6. Lance uma stablecoin

Emita uma stablecoin lastreada em moeda fiduciária para monetizar juros de tesouraria e habilitar pagamentos instantâneos.

Para quem é isso? Fintechs, processadores de pagamento e marcas globais

Exemplo: O PYUSD, do PayPal, gerou mais de US$ 200 milhões em receita anual, posicionando a empresa como emissora de stablecoin em escala.

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7. Lance sua própria blockchain

Crie uma chain Layer 2 para ser dona do blockspace, capturar até 100% do fluxo de transações como receita e controlar ativos digitais.

Para quem é isso? Exchanges, grandes fintechs e provedores de infraestrutura financeira

Exemplo: A Coinbase espera que sua Base chain gere mais de US$ 200 milhões em receita anualizada já no primeiro ano, mostrando o poder de ser dono da própria infraestrutura.

O custo de esperar

Adiar a adoção de cripto traz riscos crescentes:

• Momento dos concorrentes: os primeiros a se mover estão capturando participação de mercado e construindo vantagens competitivas.
• Adoção exponencial de usuários: quando a adoção mainstream chegar, os retardatários vão ter dificuldade para alcançar.
• Nova receita ficando de fora: os US$ 13 bilhões de lucro da Tether em 2024 ilustram a oportunidade perdida... a oportunidade perdida para os players financeiros tradicionais.

Por outro lado, adotar cripto cedo libera bilhões em receita potencial, economia de custos e vantagem estratégica. As instituições financeiras que integrarem cripto hoje vão liderar o cenário financeiro de amanhã.

Como a Alchemy conecta instituições ao cripto

Somos uma plataforma web3 completa, de nível enterprise. Atuamos como parceira confiável para o setor financeiro em geral, permitindo que empresas interessadas em explorar cripto integrem capacidades blockchain de forma contínua, mantendo confiabilidade, segurança e conformidade.

Por que a Alchemy?

Somos a parceira confiável para instituições que entram em cripto, apoiada por escala, estabilidade e a infraestrutura que sustenta as principais soluções cripto do mundo.

• Estabilidade: US$ 500 milhões em capital captado, de investidores de destaque como a16z e Charles Schwab.
• Experiência: A equipe de liderança traz décadas de experiência de empresas Fortune 100, incluindo Meta, Goldman Sachs, Stripe, Twilio, entre outras.
• Escala comprovada: alimentando aplicações cripto há mais de sete anos, com mais de US$ 1 trilhão em transações on-chain e 99,99% de uptime.
• Pronta para conformidade: certificada SOC 2 Type II, com trilhas de auditoria robustas, controles de transação e integrações KYC/AML.
• APIs amigáveis para desenvolvedores: permitindo integração contínua de carteiras, negociação, staking e mais, com suporte da equipe especializada da Alchemy.

A Alchemy conecta as finanças tradicionais e o cripto, permitindo que instituições construam ofertas cripto sem complexidade técnica ou risco operacional.

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A era cripto chegou. Com a Alchemy como parceira, sua instituição pode abraçar essa oportunidade com confiança, transformando experiências de clientes, liberando novas fontes de receita e preparando seu negócio para o futuro.

Pronto para explorar o futuro das finanças? Entre em contato com a Alchemy hoje mesmo para saber como podemos adaptar nossas soluções cripto às suas necessidades.

Perguntas frequentes

O que está levando instituições financeiras tradicionais a adotar cripto?

As instituições são motivadas por forte demanda dos clientes (73% dos investidores institucionais possuem posições em altcoins), novas oportunidades de receita que valem bilhões (negociação, staking, taxas de custódia), eficiências operacionais como liquidação 24/7, e a necessidade de se preparar para a tokenização remodelando os mercados de capitais.

Como as principais instituições financeiras já estão usando cripto?

A BlackRock lançou um fundo tokenizado que ultrapassa US$ 1 bilhão em AUM, a Onyx do JPMorgan processa bilhões diariamente usando o JPM Coin para liquidações corporativas, e a Charles Schwab registrou um aumento de 400% no tráfego cripto em 2024 enquanto se prepara para negociação direta de cripto.

Quais vantagens o cripto oferece em relação aos sistemas financeiros tradicionais?

Cripto permite mercados globais 24/7 em vez de horários de negociação limitados, transferências transfronteiriças instantâneas sem intermediários, liquidação quase instantânea reduzindo o risco de contraparte, e carteiras self-custodial controladas pelo usuário em vez de sistemas centralizados.

As fintechs podem gerar receita significativa com integração cripto?

Sim, a stablecoin PYUSD do PayPal gera mais de US$ 200 milhões em receita anual, a Coinbase ganhou cerca de 15% da receita total com staking em 2024, e a Base chain da Coinbase espera gerar mais de US$ 200 milhões em receita anualizada já no primeiro ano.

Quais estratégias cripto específicas as instituições financeiras podem adotar?

As instituições podem adicionar carteiras self-custodial, habilitar negociação cripto interna, tokenizar ativos para disponibilidade 24/7, oferecer staking para rendimento passivo, integrar empréstimos DeFi, lançar stablecoins lastreadas em moeda fiduciária, ou criar sua própria blockchain Layer 2.

Como apoiamos instituições financeiras que entram em cripto?

Fornecemos infraestrutura de nível enterprise com 99,99% de uptime, sustentamos mais de US$ 1 trilhão em transações on-chain, oferecemos certificação SOC 2 Type II para conformidade, e entregamos APIs amigáveis para desenvolvedores para integração contínua de carteiras, negociação e staking.

Quais são os riscos de adiar a adoção de cripto para instituições financeiras?

Os atrasos permitem que concorrentes capturem participação de mercado e construam vantagens competitivas, arriscam perder curvas exponenciais de adoção de usuários que tornam difícil recuperar o atraso, e deixam novas oportunidades de receita na mesa — a Tether sozinha gerou US$ 13 bilhões em lucros em 2024.

Como as stablecoins beneficiam as instituições financeiras?

Stablecoins como o PYUSD do PayPal permitem pagamentos globais rápidos e de baixo custo e liquidações instantâneas sem intermediários, permitem que as instituições monetizem juros de tesouraria, e processaram US$ 5,28 trilhões em transações durante 2024.