Cómo Stable construyó la app de ahorro con el rendimiento más alto del mundo usando smart wallets

Stable, recientemente adquirida por Aave Labs, es la aplicación de ahorro con mayor rendimiento del mundo, que permite a inversionistas comunes ganar hasta un 10% anual sobre sus ahorros en stablecoins. A diferencia de las cuentas de ahorro tradicionales que capitalizan intereses una vez al día, Stable conecta a los usuarios directamente con mercados de dinero cripto donde los depósitos se liquidan de inmediato y los intereses se capitalizan cada segundo.

Para ofrecer mejores servicios financieros a sus usuarios, las smart wallets fueron fundamentales. Las smart wallets permitieron un rebalanceo automático que mueve los fondos de los usuarios hacia los mercados de mayor rendimiento sin requerir ninguna acción por parte del usuario, todo con custodia propia completa.

Diseñada tanto para quienes recién empiezan en cripto y nunca han hecho una transacción en blockchain, como para inversionistas avanzados que buscan un acceso intuitivo a los mercados de préstamos más grandes de DeFi, Stable creó una experiencia de ahorro fluida que compite con la banca tradicional mientras ofrece rendimientos considerablemente más altos.

Custodia propia, cumplimiento normativo y automatización

Como los mercados de préstamos de DeFi cambian constantemente, los usuarios pierden rendimientos óptimos cuando no pueden monitorear y rebalancear activamente sus posiciones. Las soluciones tradicionales obligan a los usuarios a elegir entre conveniencia y control, pero Stable no quería ceder en ninguno de los dos aspectos.

El equipo de Stable enfrentó tres desafíos críticos:

• Eliminar la fricción del usuario: los fondos de los usuarios debían moverse automáticamente hacia los mercados de mayor rendimiento sin que tuvieran que volver a la aplicación ni realizar acciones manuales.
• Mantener un modelo no custodial: cualquier solución debía evitar zonas grises regulatorias, sin importar la jurisdicción o el contexto de aplicación de la ley.
• Simplificar operaciones complejas: la interfaz debía ocultar la jerga técnica mientras ejecutaba de forma fluida estrategias de DeFi de varios pasos en segundo plano.

"La mayor barrera para la adopción masiva era permitir que los usuarios siempre obtuvieran el mayor rendimiento entre mercados de préstamos seleccionados, sin que tuvieran que volver a la aplicación, entrar en una zona gris custodial o lidiar con jerga técnica", explicó el equipo de Stable.

Antes de las smart wallets, lograr esta combinación era imposible. Los usuarios sufrían rendimientos subóptimos y una mala experiencia de usuario, teniendo que monitorear constantemente los mercados y ejecutar transacciones manuales de rebalanceo.

Automatización verdaderamente no custodial con smart wallets

Stable necesitaba automatizar estrategias complejas de optimización de rendimiento manteniendo operaciones completamente no custodiales. Esto requería resolver dos desafíos fundamentales: darle permiso a la aplicación para mover los fondos de los usuarios automáticamente, y hacerlo sin introducir ningún punto de control centralizado.

La respuesta fueron las session keys: permisos temporales que permiten acciones específicas sin exponer la clave privada principal del usuario. Pero la mayoría de las implementaciones de session keys dependen de infraestructura fuera de la cadena, lo que genera posibles problemas de custodia.

Alchemy Smart Wallets hizo esto posible a través de ERC-6900, un estándar que coescribimos junto con la Ethereum Foundation, Circle y Trust Wallet, que permite a los desarrolladores extender la funcionalidad de las wallets mediante módulos conectables. Stable implementó dos módulos clave:

• El WebAuthN Module para autenticación biométrica segura usando FaceID/passkeys mediante verificación de firmas P256 con el precompilado secrp256r1
• El Session Key Module para session keys completamente onchain que podían rebalancear automáticamente sin depender de terceros.

En particular, la integración de passkeys fue decisiva. El FaceID o la huella digital del usuario se convierte en su clave privada, respaldada automáticamente a través de iCloud o su gestor de contraseñas. Sin frases semilla que anotar, sin claves privadas que perder, lo que permite que quienes recién empiezan en cripto puedan integrarse de inmediato.

¿El resultado? Los usuarios se autentican una vez con su biometría, y la aplicación puede mover automáticamente sus fondos hacia oportunidades de mayor rendimiento, todo mientras se mantiene una custodia propia completa y transparencia.

Resultados reales: mayores rendimientos, menores costos, mejor experiencia de usuario

Ahora, Stable puede ofrecer mejores experiencias a sus usuarios con menores costos:

• Reducción del 50% en costos de gas: las optimizaciones de smart wallets permiten que Stable gaste la mitad en transacciones, lo que les permite destinar ese capital a otros fines
• 1.5% más de rendimiento anual promedio: los usuarios ganan un 1.5% adicional al año simplemente porque sus fondos persiguen automáticamente las mejores oportunidades por ellos.
• Magia en un solo clic: lo que antes era "depositar USDC y luego suministrarlo al mercado de préstamos" se convirtió simplemente en "depositar". La aplicación se encarga del resto de forma instantánea en segundo plano.
• Bienvenidos los recién llegados a cripto: usuarios que nunca habían tocado blockchain pueden empezar a obtener rendimientos de DeFi sin exponerse a la jerga de blockchain.
• Automatización verdaderamente no custodial: Stable puede ofrecer gestión automatizada de fondos que funciona completamente onchain. Sin servidores, sin terceros de confianza, solo smart wallets.

El equipo compartió que "los ingenieros de Alchemy se han superado a sí mismos: programando reuniones en cuestión de minutos, respondiendo preguntas técnicas desafiantes sobre smart wallets y contratos inteligentes de ERC-6900, desarrollando funciones personalizadas del SDK exclusivamente para Stable, y siendo transparentes sobre las actualizaciones necesarias. ¡Fácilmente un 10/10!"

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A medida que Stable se prepara para implementar el rebalanceo automático para todos los usuarios y ampliar su oferta de oportunidades de préstamos de primer nivel, está estableciendo el estándar de cómo deberían funcionar los productos de ahorro en DeFi. Sus usuarios no tienen que elegir entre seguridad y conveniencia, porque las smart wallets hacen posible tener ambas cosas.

Estamos aquí para ayudar a más desarrolladores como tú a crear la próxima generación de aplicaciones DeFi con smart wallets.

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