Como a Stable construiu o app de poupança com o maior rendimento do mundo usando smart wallets

A Stable, recentemente adquirida pela Aave Labs, é o aplicativo de poupança de maior rendimento do mundo, que permite que investidores comuns ganhem até 10% ao ano sobre suas economias em stablecoins. Diferente das contas de poupança tradicionais, que compõem juros uma vez por dia, a Stable conecta os usuários diretamente a mercados monetários cripto, onde os depósitos são liquidados imediatamente e os juros são compostos a cada segundo.

Para oferecer melhores serviços financeiros aos seus usuários, as smart wallets foram essenciais. Elas possibilitaram o rebalanceamento automático, que move os fundos do usuário para os mercados de maior rendimento sem exigir nenhuma ação do usuário, tudo isso com custódia própria completa.

Construída tanto para recém-chegados ao mundo cripto, que nunca fizeram uma transação em blockchain, quanto para investidores avançados em busca de acesso intuitivo aos maiores mercados de empréstimo da DeFi, a Stable criou uma experiência de poupança integrada que rivaliza com a bancária tradicional, entregando rendimentos muito mais altos.

Autocustódia, conformidade e automação

Como os mercados de empréstimo DeFi mudam constantemente, os usuários perdem rendimentos ótimos quando não conseguem monitorar e rebalancear ativamente suas posições. Soluções tradicionais obrigam os usuários a escolher entre conveniência e controle, mas a Stable não quis abrir mão de nenhum dos dois.

A equipe da Stable enfrentou três desafios críticos:

• Eliminar o atrito do usuário: os fundos dos usuários precisavam se mover automaticamente para os mercados de maior rendimento sem que eles precisassem voltar ao app ou realizar ações manuais.
• Manter um modelo não custodial: qualquer solução precisava evitar zonas cinzentas regulatórias, independentemente da jurisdição ou do clima de fiscalização.
• Simplificar operações complexas: a interface precisava esconder o jargão técnico enquanto executava, nos bastidores, estratégias DeFi com múltiplas etapas de forma integrada.

"A maior barreira para a adoção em massa era permitir que os usuários sempre obtivessem o maior rendimento entre mercados de empréstimo selecionados, sem que precisassem voltar ao app, entrar em uma zona cinzenta de custódia ou lidar com jargão técnico", explicou a equipe da Stable.

Antes das smart wallets, essa tríade era impossível de alcançar. Os usuários sofriam com rendimentos abaixo do ideal e uma experiência ruim, tendo que monitorar constantemente os mercados e executar transações manuais de rebalanceamento.

Automação verdadeiramente não custodial com smart wallets

A Stable precisava automatizar estratégias complexas de otimização de rendimento mantendo operações totalmente não custodiais. Isso exigia resolver dois desafios fundamentais: dar ao app permissão para mover os fundos do usuário automaticamente, e fazer isso sem introduzir nenhum ponto de controle centralizado.

A resposta foram as session keys: permissões temporárias que permitem ações específicas sem expor a chave privada principal do usuário. Mas a maioria das implementações de session keys depende de infraestrutura off-chain, o que gera possíveis preocupações com custódia.

As Alchemy Smart Wallets tornaram isso possível por meio do ERC-6900, um padrão que coautoramos com a Ethereum Foundation, a Circle e a Trust Wallet, que permite que desenvolvedores estendam a funcionalidade da wallet com módulos plugáveis. A Stable implementou dois módulos principais:

• O WebAuthN Module, para autenticação biométrica segura usando FaceID/passkeys por meio de verificação de assinatura P256 com o precompile secp256r1
• O Session Key Module, para session keys totalmente onchain, capazes de rebalancear automaticamente sem depender de terceiros.

A integração com passkeys, em particular, mudou completamente o jogo. O FaceID ou a digital do usuário é a sua chave privada, com backup automático feito pelo iCloud ou pelo gerenciador de senhas. Sem seed phrases para anotar, sem chaves privadas para perder — o que permitiu que recém-chegados ao cripto entrassem instantaneamente.

O resultado? Os usuários se autenticam uma vez com a biometria, e o app move automaticamente seus fundos para oportunidades de maior rendimento — tudo mantendo autocustódia e transparência completas.

Resultados reais: rendimentos mais altos, custos menores, melhor experiência

Agora, a Stable consegue oferecer melhores experiências aos seus usuários com custos menores:

• Redução de 50% nos custos de gas: as otimizações das smart wallets fazem com que a Stable gaste a metade em transações, permitindo que esse capital seja usado em outras áreas
• 1,5% a mais de rendimento anual médio: os usuários ganham 1,5% a mais por ano simplesmente porque seus fundos buscam automaticamente as melhores oportunidades para eles.
• Mágica em um clique: o que antes era "depositar USDC e depois fornecer ao mercado de empréstimo" virou apenas "depositar". O app cuida do resto instantaneamente, nos bastidores.
• Recém-chegados ao cripto são bem-vindos: usuários que nunca tinham usado blockchain antes podem começar a ganhar rendimentos DeFi sem serem expostos ao jargão da área.
• Automação verdadeiramente não custodial: a Stable consegue oferecer gestão automatizada de fundos que funciona totalmente onchain. Sem servidores, sem partes confiáveis, apenas smart wallets.

A equipe compartilhou que "os engenheiros da Alchemy foram além do esperado — marcando reuniões em minutos, respondendo a perguntas técnicas desafiadoras sobre smart wallets e contratos inteligentes ERC-6900, desenvolvendo recursos personalizados no SDK exclusivamente para a Stable, e sendo transparentes sobre atualizações necessárias. Nota 10 fácil!"

Junte-se aos melhores apps DeFi

À medida que a Stable se prepara para lançar o rebalanceamento automático para todos os usuários e expandir sua oferta de oportunidades de empréstimo blue-chip, ela está definindo o padrão de como os produtos de poupança DeFi devem funcionar. Os usuários da Stable não precisam escolher entre segurança e conveniência, porque as smart wallets tornam possível ter as duas coisas.

Estamos aqui para ajudar mais desenvolvedores como você a criar a próxima geração de aplicações DeFi com smart wallets.

Comece a construir hoje:

• Saiba mais sobre Smart Wallets
• Entre em contato com nossa equipe ou comece a construir