Stable이 스마트 월렛으로 세계 최고 수익률의 저축 앱을 만든 방법

Stable은 최근 Aave Labs에 인수되었으며, 일반 투자자들이 스테이블코인으로 연 최대 10%의 수익을 얻을 수 있는 세계 최고 수익률의 저축 앱이다. 하루에 한 번 이자를 복리로 계산하는 기존 저축 계좌와 달리, Stable은 사용자를 암호화폐 자금 시장에 직접 연결하여 예치금이 즉시 정산되고 이자가 매초마다 복리로 쌓이도록 한다.

사용자에게 더 나은 금융 서비스를 제공하기 위해 Smart Wallets는 반드시 필요했다. Smart Wallets는 사용자가 아무런 조치를 취하지 않아도 자금을 가장 높은 수익률을 내는 시장으로 자동으로 재배치할 수 있도록 했으며, 이 모든 과정은 완전한 셀프 커스터디로 보호된다.

블록체인 거래를 한 번도 해본 적 없는 암호화폐 초보자와 DeFi 최대 대출 시장에 직관적으로 접근하고자 하는 숙련된 투자자 모두를 위해 만들어진 Stable은 기존 은행업과 견줄 만한 매끄러운 저축 경험을 제공하면서도 훨씬 높은 수익률을 실현했다.

셀프 커스터디, 컴플라이언스, 그리고 자동화

DeFi 대출 시장은 끊임없이 변동하기 때문에, 사용자가 자신의 포지션을 적극적으로 모니터링하고 재배치하지 못하면 최적의 수익률을 놓치게 된다. 기존 솔루션들은 사용자에게 편의성과 통제권 중 하나를 선택하도록 강요했지만, Stable은 둘 중 어느 것도 타협하려 하지 않았다.

Stable 팀은 세 가지 중요한 과제에 직면했다:

• 사용자 마찰 제거: 사용자가 앱으로 돌아오거나 수동으로 조치를 취하지 않아도 자금이 가장 높은 수익률을 내는 시장으로 자동으로 이동해야 했다.
• 비커스터디 모델 유지: 어떤 관할권이나 규제 환경에서도 규제상의 회색지대를 피해야 했다.
• 복잡한 작업의 단순화: 인터페이스는 기술 전문 용어를 숨기면서도 백그라운드에서 다단계 DeFi 전략을 매끄럽게 실행해야 했다.

Stable 팀은 "대중적 채택을 가로막는 가장 큰 장벽은, 사용자가 앱으로 돌아오거나 커스터디 회색지대에 들어서거나 기술 전문 용어를 다뤄야 하는 일 없이 엄선된 대출 시장에서 항상 최고 수익률을 얻을 수 있게 하는 것이었다"고 설명했다.

Smart Wallets가 등장하기 전에는 이 세 가지를 동시에 달성하는 것이 불가능했다. 사용자들은 시장을 끊임없이 모니터링하고 수동으로 재배치 거래를 실행해야 했으며, 그 결과 차선의 수익률과 열악한 UX를 감수해야 했다.

Smart Wallets로 구현한 진정한 비커스터디 자동화

Stable은 완전한 비커스터디 운영을 유지하면서 복잡한 수익 최적화 전략을 자동화해야 했다. 이를 위해서는 두 가지 근본적인 과제를 해결해야 했다: 앱이 사용자 자금을 자동으로 이동시킬 수 있는 권한을 부여하는 것, 그리고 이를 중앙화된 통제 지점을 도입하지 않고 수행하는 것이다.

그 답은 세션 키였다: 사용자의 메인 비밀키를 노출하지 않고도 특정 작업을 허용하는 임시 권한이다. 하지만 대부분의 세션 키 구현은 오프체인 인프라에 의존하며, 이는 잠재적인 커스터디 문제를 일으킬 수 있다.

Alchemy Smart Wallets는 ERC-6900을 통해 이를 가능하게 했다. ERC-6900은 Ethereum Foundation, Circle, Trust Wallet과 공동으로 작성한 표준으로, 개발자가 플러그인 모듈로 지갑 기능을 확장할 수 있게 해준다. Stable은 두 가지 핵심 모듈을 구현했다:

• secrp256r1 프리컴파일을 이용한 P256 서명 검증을 통해 FaceID/패스키로 안전한 생체 인증을 수행하는 WebAuthN Module
• 제3자에 의존하지 않고 완전히 온체인에서 자동으로 재배치를 수행할 수 있는 Session Key Module

특히 패스키 통합은 판도를 바꿀 만한 요소였다. 사용자의 FaceID나 지문이 곧 비밀키가 되며, iCloud나 비밀번호 관리자를 통해 자동으로 백업된다. 적어둘 시드 문구도, 잃어버릴 비밀키도 없으므로 암호화폐 초보자도 즉시 온보딩할 수 있다.

그 결과는? 사용자는 생체 인증으로 단 한 번 인증하고 나면, 앱이 완전한 셀프 커스터디와 투명성을 유지하면서도 자동으로 자금을 더 높은 수익 기회로 이동시킨다.

실제 성과: 더 높은 수익률, 더 낮은 비용, 더 나은 UX

이제 Stable은 더 낮은 비용으로 사용자에게 더 나은 경험을 제공할 수 있다:

• 가스 비용 50% 절감: Smart Wallet 최적화 덕분에 Stable은 거래 비용을 절반으로 줄일 수 있었고, 이를 통해 확보한 자본을 다른 곳에 활용할 수 있다
• 연평균 수익률 1.5% 상승: 자금이 자동으로 최적의 기회를 찾아가기 때문에 사용자는 연간 추가로 1.5%의 수익을 얻는다.
• 원클릭의 마법: "USDC를 예치한 다음 대출 시장에 공급"해야 했던 과정이 이제는 그저 "예치"로 끝난다. 나머지는 앱이 백그라운드에서 즉시 처리한다.
• 암호화폐 초보자도 환영: 블록체인을 한 번도 다뤄본 적 없는 사용자도 블록체인 전문 용어에 노출되지 않고 DeFi 수익을 얻기 시작할 수 있다.
• 진정한 비커스터디 자동화: Stable은 완전히 온체인에서 작동하는 자동화된 자금 관리를 제공할 수 있다. 서버도, 신뢰해야 할 제3자도 없이 Smart Wallets만 있으면 된다.

Stable 팀은 "Alchemy의 엔지니어들은 기대 이상으로 훌륭했다 – 몇 분 안에 미팅을 잡아주고, Smart Wallets와 ERC-6900 스마트 컨트랙트에 관한 까다로운 기술 질문에 답해주었으며, Stable만을 위한 맞춤형 SDK 기능을 개발해주었고, 필요한 업그레이드에 대해서도 투명하게 알려주었다. 단연코 10점 만점에 10점!"이라고 전했다.

최고의 DeFi 앱 대열에 합류하세요

Stable이 모든 사용자를 대상으로 자동 재배치 기능을 확대하고 우량 대출 기회를 더 늘려갈 준비를 하면서, 이들은 DeFi 저축 상품이 어떻게 작동해야 하는지에 대한 새로운 기준을 세우고 있다. Smart Wallets 덕분에 보안과 편의성 둘 다 갖추는 것이 가능해졌기에, 사용자들은 이 둘 중 하나를 선택할 필요가 없다.

우리는 여러분과 같은 더 많은 빌더들이 Smart Wallets로 차세대 DeFi 애플리케이션을 만들 수 있도록 돕고자 한다.

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