Stable 如何用 smart wallets 打造全球收益最高的儲蓄應用程式

Stable 最近被 Aave Labs 收購，是全球收益率最高的儲蓄應用程式，讓一般投資人透過穩定幣就能賺取每年高達 10% 的收益。傳統儲蓄帳戶每天只複利計息一次，而 Stable 則讓使用者直接連結加密貨幣貨幣市場，存款即時結算，利息每秒複利計算。

為了提供更好的金融服務，smart wallets 是不可或缺的關鍵。smart wallets 讓資金能夠自動重新配置到收益最高的市場，完全不需要使用者採取任何行動，同時全程維持完全自我託管。

Stable 的設計對象涵蓋從未進行過任何區塊鏈交易的加密貨幣新手，以及尋求直覺存取 DeFi 最大型借貸市場的進階投資人。Stable 打造出一套媲美傳統銀行、卻能帶來大幅更高收益的無縫儲蓄體驗。

自我託管、合規性與自動化

由於 DeFi 借貸市場持續變動，使用者若無法主動監控並重新配置其部位，就會錯失最佳收益。傳統解決方案迫使使用者在便利性與掌控權之間二選一，但 Stable 不願在任一方面妥協。

Stable 團隊面臨三項關鍵挑戰：

• 消除使用者摩擦：使用者的資金需要自動移往收益最高的市場，而不必回到應用程式中手動操作。
• 維持非託管模式：任何解決方案都必須避免落入監管灰色地帶，無論司法管轄區或執法環境為何。
• 簡化複雜操作：介面需要隱藏技術性術語，同時在背景無縫執行多步驟的 DeFi 策略。

Stable 團隊表示：「大規模採用的最大障礙，在於如何讓使用者始終能在精選的借貸市場中獲取最高收益，而不需要使用者回到應用程式操作、陷入託管灰色地帶，或是應付技術性術語。」

在 smart wallets 出現之前，這三者難以同時兼顧。使用者只能忍受次佳的收益與不佳的使用體驗，必須不斷監控市場並手動執行重新配置交易。

透過 smart wallets 實現真正的非託管自動化

Stable 需要在維持完全非託管運作的前提下，自動化複雜的收益優化策略。這需要解決兩個根本性的挑戰：授權應用程式自動移動使用者資金，同時不引入任何集中控制點。

答案是 session keys：一種臨時授權機制，可在不暴露使用者主私鑰的情況下允許特定操作。但多數 session keys 的實作依賴鏈下基礎設施，可能引發託管方面的疑慮。

Alchemy Smart Wallets 透過 ERC-6900 實現了這一點，這是我們與 Ethereum Foundation、Circle 和 Trust Wallet 共同制定的標準，讓開發者能透過插件模組擴充錢包功能。Stable 實作了兩個關鍵模組：

• WebAuthN Module：透過 secrp256r1 預編譯合約進行 P256 簽章驗證，使用 FaceID／passkey 進行安全的生物辨識驗證
• Session Key Module：完全在鏈上運作的 session keys，無需依賴任何第三方即可自動進行重新配置。

值得一提的是，passkey 的整合尤其具有突破性。使用者的 FaceID 或指紋就是其私鑰，並透過 iCloud 或密碼管理器自動備份。不需要抄寫助記詞，也不會遺失私鑰，這代表加密貨幣新手可以立即完成上手流程。

結果是：使用者只需透過生物辨識驗證一次，應用程式便能自動將其資金移往收益更高的機會——同時完全維持自我託管與透明度。

實際成效：更高收益、更低成本、更佳使用體驗

現在，Stable 能夠以更低的成本為使用者提供更好的體驗：

• Gas 成本降低 50%：透過 smart wallet 的優化，Stable 的交易支出減半，讓他們能將資金運用於其他地方
• 平均年化收益提高 1.5%：使用者每年多賺 1.5%，原因僅僅是資金會自動為他們追逐最佳機會。
• 一鍵完成：過去需要「先存入 USDC，再供應至借貸市場」，現在只需「存入」即可。應用程式會在背景立即處理其餘步驟。
• 歡迎加密貨幣新手：從未接觸過區塊鏈的使用者，無需了解任何區塊鏈術語，就能開始賺取 DeFi 收益。
• 真正的非託管自動化：Stable 能夠提供完全在鏈上運作的自動化資金管理。沒有伺服器、沒有受信任的第三方，只有 smart wallets。

團隊表示：「Alchemy 的工程師付出的努力遠超預期——幾分鐘內就能安排會議、解答關於 smart wallets 與 ERC-6900 智慧合約的高難度技術問題、為 Stable 量身開發客製化的 SDK 功能，並對所需的升級保持透明。絕對是滿分 10 分！」

加入頂尖 DeFi 應用程式的行列

隨著 Stable 準備將自動重新配置功能推廣至所有使用者，並擴大其藍籌借貸機會的產品範圍，他們正在為 DeFi 儲蓄產品的運作方式樹立標準。他們的使用者不必在安全性與便利性之間做出取捨，因為 smart wallets 讓兩者兼得成為可能。

我們致力於協助更多像你一樣的開發者，運用 smart wallets 打造下一代 DeFi 應用程式。

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